Piano di ammortamento dei prestiti

Ogni finanziamento con rimborso periodico delle rate prevede un piano di ammortamento che indica il capitale residuo dovuto alla banca dopo il pagamento di ogni singola rata.

Il piano di ammortamento è dunque un modello finanziario per calcolare le rate di restituzione di un importo che ancora deve essere versato, distinguendo tra quota riferita al capitale vero e proprio e quella legata alle quote maturate legate ai tassi di interesse ed effettuando dunque una separazione tra debito estinto e debito residuo.

Il debito iniziale non è però totalmente corrispondente all'importo ricevuto, poichè occorre aggiungere una serie di altre spese legate ai premi assicurativi, dalle commissioni di intermediazione alle spese di istruttoria e così via.

In caso di estinzione anticipata del prestito finanziario, la somma residua da restituire alla banca si ottiene aggiungendo al capitale risultante dal piano di ammortamento l'1%, che corrisponde alla penale di rimborso anticipato, nonchè le spese accessorie eventualmente contemplate nel contratto iniziale.

Un ulteriore elemento da aggiungere è dato dagli interessi maturati dalla data di pagamento dell'ultima rata alla data di estinzione del prestito: i cosiddetti dietimi.

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