Iter e requisiti per ottenere un finanziamento

La solvibilità del cliente è il requisito fondamentale che l'Istituto di Credito va a considerare prima di avviare la procedura per la concessione di un prestito.

Altro passo preliminare importante consiste nel farsi sottoscrivere dal richiedente l'autorizzazione al trattamento dei dati personali, documento senza il quale la banca non potrebbe compiere un passaggio fondamentale: controllare l'esposizione debitoria ed il comportamento creditizio del soggetto presso le banche dati delle Centrali Rischi.

In secondo luogo occorrerà preparare tutti i documenti necessari per poter dare avvio all'istruttoria; tale passaggio comporta, a sua volta, la valutazione di altri tre elementi, quali la compatibilità tra il prestito richiesto ed il reddito del richiedente, la capacità di rimborso e l'esistenza di garanzie supplementari.

La compatibilità tra il prestito richiesto ed il reddito del richiedente, ossia il rapporto rata/reddito, va a sincerare il fatto che l'importo della rata del finanziamento, l'importo ripartito da restituire maggiorato del tasso di interesse, non sia superiore ad un terzo del reddito netto del soggetto. Il calcolo del reddito netto avviene sottraendo le uscite mensili, eventuali rate per prestiti, alla somma delle entrate, come da busta paga.

La capacità di rimborso misura l'affidabilità creditizia del soggetto, cioè la rimborsabilità puntuale nei pagamenti, che viene calcolata attraverso il credit score, un punteggio che tiene conto dei dati anagrafici del richiedente, di quelli di banche dati pubbliche, nonchè dei SIC, i Sistemi di Informazione Creditizia.

Le garanzie supplementari, infine, si riferiscono a tutta una serie di clausule legate ad assicurazioni varie.

Talvolta può capitare che un soggetto sia finanziabile da una banca e non da un'altra poichè ciascun istituto ha dei criteri interni, oltre a quelli sopra descritti, che sono diversi in base al tipo di rischio che ciascun finanziatore è disposto ad assumersi.

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