Estinzione di un prestito

L'estinzione di un finanziamento può essere naturale cioè può avvenire pagando tutte le rate previste secondo la durata concordata, ed in tal caso non bisogna fare neanche richiesta di estinzione del finanziamento.

Oppure può essere non naturale, vale a dire anticipata.

L'estinzione anticipata di un prestito finanziario comporta il versamento all'istituto finanziario del capitale residuo e, ove richiesto, di una penale.

La procedura di estinzione prevede l'invio di una raccomandata alla finanziaria, con la richiesta del conto estintivo del prestito in corso e, successivamente, il saldo del debito residuo attraverso un bonifico.

Sempre meglio è richiedere alla banca una liberatoria attestante quest'ultima operazione.

Generalmente l'istituto finanziatore impiega 7 giorni per segnalare il rimborso totale avvenuto alle banche dati in cui era iscritto il finanziamento, soprattutto nel caso dei prestiti personali.

estinzione potrebbe anche essere solo parziale ed andare a generare un ricalcolo del piano d ammortamento ed un alleggerimento del carico pecuniario del soggetto.

Considerando che negli ultimi anni i tassi di interesse sono leggermente calati, anche le penali hanno conosciuto una discesa. Occorre dunque valutare caso per caso e con attenzione se è conveniente estinguere anticipatamente un prestito, a maggior ragione nel caso in cui si sia costretti a stipularne subito un altro, dunque ad avviare una nuova procedura di richiesta finanziamento, per esigenze imminenti.

Dato rilevante è anche il variare del peso della penale in relazione allo stato degli ammortamenti in corso: più corposa all'inizio ed in progressivo esaurimento quando quasi alla fine del contratto si è già ampiamente restituito il capitale.
Attualmente una penale si aggira intorno ad un margine dell'1%, come prevede la legge attuale inserita nel testo unico bancario, il Dlgs 385/1993.

A volte l'istituto decide di non prevedere nemmeno questa voce, anche se solitamente ciò avviene nei prestiti on line, dove, comunque null'altro varia, come i requisiti richiesti e così via..

Per avere un'idea dell'importo basta controllare il piano di ammortamento allegato al contratto di prestito, nel quale si potrà verificare l'importo del capitale residuo attuale maggiorato della penale di estinzione.

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